Der Top-Robo

Während sich Bankangelegenheiten entwickeln, werden wir darüber nachdenken, wie sie sich auf unsere Geschichten auswirken. Wenn wir Änderungen an unseren Geschichten für angemessen halten, werden wir sie zur Kenntnis nehmen. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.)

Wenn Sie auf der Suche nach einer unkomplizierten Möglichkeit zum Investieren sind, können Robo-Berater eine gute Wahl sein. Diese Online-Investmentplattformen bieten in der Regel eine automatisierte Anlageverwaltung und tun dies häufig zu minimalen Kosten und mit geringem Aufwand Ihrerseits. Beantworten Sie einfach einen Fragebogen zu Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Zeitplan, Ihrer Risikotoleranz und anderen Präferenzen und die Plattform wählt Vermögenswerte aus und entwirft ein Portfolio für Sie.

Aber nicht alle Robo-Advisor-Plattformen sind gleich. Einige sind teurer als andere oder erfordern für den Einstieg ein hohes Mindestguthaben. Einige bieten eine persönliche Beratung durch einen Finanzexperten an, während andere möglicherweise überhaupt keine menschliche Unterstützung bieten.

Um den Auswahlprozess etwas zu vereinfachen, hat das Redaktionsteam von Fortune RecommendsTM fast zwei Dutzend Robo-Advisor-Plattformen überprüft und eine Liste unserer Top-10-Tipps erstellt. Bei der Durchführung unserer Überprüfung haben wir die für die Kontoeröffnung erforderliche Mindesteinzahlung, Provisionsgebühren, Jahresgebühren, Kundensupport, persönliche Beratung, Anmeldeboni und Kontoauflösungsgebühren berücksichtigt. (Lesen Sie hier unsere vollständige Methodik.)

Alle aufgeführten Gebühren sind auf dem Stand vom 2. März 2023.

Hier ist ein genauerer Blick auf die Top 10 auf unserer Liste, einschließlich wichtiger Informationen zu ihren Gebühren, Kundendienstangeboten und anderen wichtigen Informationen, die Sie bei der Kontoeröffnung berücksichtigen sollten.

Vertreter von Fidelity sind rund um die Uhr per Telefon und Live-Chat von Montag bis Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr ET und am Wochenende von 9:00 bis 16:00 Uhr ET erreichbar. Die Website bietet außerdem einen rund um die Uhr verfügbaren virtuellen Assistenten für automatisierten Support.

Wenn Sie neugierig auf Robo-Advisor-Plattformen sind, aber nicht viel Geld für den Einstieg zur Verfügung haben, ist Fidelity Go möglicherweise eine gute Wahl. Es ist keine Einzahlung erforderlich, um ein Konto zu eröffnen, und es sind nur 10 US-Dollar erforderlich, um mit der Investition und der Erkundung des Robo-Advisor-Erlebnisses zu beginnen. Ein weiterer Vorteil der Fidelity Go-Plattform ist, dass generell keine Gebühren anfallen. Für diejenigen, die weniger als 25.000 US-Dollar verwalten, fällt keine jährliche Beratungsgebühr an. Wer jedoch 25.000 $ oder mehr auf einem Fidelity Go-Konto hat, zahlt jedes Jahr 0,35 %. Im Gegenzug für diese Gebühr von 0,35 % erhalten Kunden unbegrenztes Einzel-Coaching.

Kunden können einen Vertreter rund um die Uhr per Live-Chat, E-Mail oder Telefon erreichen.

Ally erleichtert den Einstieg ins Investieren mit einer Mindesteinzahlung von 100 US-Dollar und geringen Gebühren für seinen Service. Diejenigen, die das Cash-Enhanced-Portfolio von Ally eröffnen, bei dem 30 % Ihres Portfolios in bar beiseite gelegt werden müssen, um als Puffer gegen Volatilität zu dienen, zahlen keine Beratungsgebühren.

Bei der Eröffnung des marktorientierten Ally-Portfolios, für das lediglich ein Barpuffer von 2 % erforderlich ist, fällt jedoch eine Beratungsgebühr von 0,30 % an. Ally Invest-Kunden erhalten von Montag bis Freitag telefonischen Zugang zu Portfolio-Spezialisten. Die Ally-Plattform bietet Chat-Kundenservice und Sie können sich bei Fragen auch per E-Mail an uns wenden.

Spezialisten für Verbesserungsunterstützung sind telefonisch von Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr ET erreichbar. Über den virtuellen Assistenten der Website können Kunden außerdem rund um die Uhr den Support erhalten, den sie benötigen.

Betterment bietet eine sehr benutzerfreundliche Plattform, mit der Sie Ihr Konto innerhalb weniger Minuten nach Beantwortung einiger Fragen einrichten können. Sie benötigen kein Geld, um ein Konto zu eröffnen, aber Sie benötigen 10 $, um mit der Investition zu beginnen. Die Plattform bietet eine automatische Neuausrichtung und Wiederanlage von Dividenden ohne zusätzliche Kosten. Benutzer können auch automatische Einzahlungen auf ihr Betterment-Konto einrichten, um ihre Investitionsziele weiterhin zu finanzieren.

Ein zu berücksichtigender Nachteil besteht jedoch darin, dass für die Inanspruchnahme einer Einzelberatung durch zertifizierte Finanzplaner eine Gebühr anfällt. Kunden müssen für diesen Support ein einmaliges Paket erwerben, das 299 bis 399 US-Dollar kostet, oder zu einem Premium-Plan wechseln, der kontinuierlichen Support beinhaltet. Bei Premium-Plänen fällt eine zusätzliche jährliche Beratungsgebühr von 0,15 % an.

Kundendienstmitarbeiter sind 7 Tage die Woche von 5:00 bis 19:00 Uhr PST telefonisch erreichbar. Kunden können auch per E-Mail ein Support-Ticket einreichen und rund um die Uhr einen Vertreter per Live-Chat erreichen.

Die Anlageplattform von Acorns macht das Investieren einfach, indem Sie Ihre Einkäufe aufrunden und Ihr Kleingeld investieren. Für Anleger, die nicht bereit sind, jeden Monat einen großen Betrag zu investieren, können Sie mit diesem Modell investieren, ohne dass Sie in Ihrem Budget einen separaten Posten für Ihren Anlagebedarf zuweisen müssen.

Ein zusätzlicher Vorteil: Dieses Konto hatte den niedrigsten Mindestbetrag, um mit der Investition zu beginnen. Für nur 5 $ können Sie ein Konto eröffnen und Ihr Geld für sich arbeiten lassen. Die Acorns-Mitgliedschaft kostet nur 3 US-Dollar pro Monat, was sich im Laufe eines Jahres auf 36 US-Dollar summiert – ein mögliches Verkaufsargument für Anleger, die eine Pauschalgebühr für ihre automatisierten Investmentdienste zahlen möchten (anstelle eines Prozentsatzes der Mittel auf ihrem Konto). ).

Wealthfront bietet werktags von 7:00 bis 17:00 Uhr (PT) Support per E-Mail und Telefon.

Mit der Robo-Advisor-Plattform von Wealthfront können Benutzer Portfolios erstellen, die auf der Grundlage spezifischer Interessen wie sozialer Verantwortung kuratiert und angepasst werden. Sie benötigen jedoch 500 US-Dollar, um ein Wealthfront-Konto zu eröffnen, was möglicherweise nicht für jedermann zugänglich ist. Hinzu kommt eine Beratungsgebühr von 0,25 % pro Jahr. Wealthfront-Kunden haben telefonischen Zugang zu Produktspezialisten und können Fachleute auch per E-Mail erreichen. Die Plattform verspricht, dass E-Mails innerhalb eines Werktages beantwortet werden.

Die Mitglieder des SigFig-Teams sind von Montag bis Freitag von 6:00 bis 15:00 Uhr (PT) telefonisch erreichbar. Sie sind auch per E-Mail erreichbar und Kunden können sogar von Montag bis Freitag zwischen 6:00 und 18:00 Uhr PT einen Termin mit einem Finanzberater vereinbaren.

Das vielleicht bemerkenswerteste Merkmal eines Robo-Advisor-Kontos von SigFig ist, dass es unbegrenzten Zugriff auf Berater bietet, unabhängig von Ihrem Kontostand. Dies ist eine unschätzbare Funktion. Auch die Kundendienstoptionen der Plattform sind bewundernswert und umfassen Telefon, E-Mail und Chat. Die Plattform überwacht außerdem ständig Ihr Konto und gleicht es bei Bedarf neu aus. Der Nachteil ist, dass Sie 2.000 US-Dollar benötigen, um ein SigFig-Konto zu eröffnen. Und während die Verwaltung Ihrer ersten 10.000 US-Dollar kostenlos ist, zahlen Sie darüber hinaus eine jährliche Gebühr von 0,25 %.

Wenn Sie weitere Fragen zu INVEST haben, können Sie rund um die Uhr die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen.

INVEST for Amex by Vanguard richtet sich an Inhaber einer American Express-Basiskarte und bietet Mitgliedschaftsprämienpunkte, wenn Sie investieren. Ein weiteres besonders bemerkenswertes Merkmal dieser Plattform ist die individuelle Einzelberatung mit einem Vanguard-Vertreter, sobald Sie sich anmelden. Der Nachteil besteht darin, dass Kunden in den ersten 90 Tagen zwar keine Beratungsgebühr zahlen, danach aber eine Gebühr von bis zu 0,50 % auf das über die INVEST-Plattform verwaltete Vermögen zahlen. Darüber hinaus können Sie mit INVEST alle 12 Monate einen Bargeldbonus basierend auf dem durchschnittlichen Tagesguthaben auf Ihrem American Express High Yield Savings-Konto verdienen und erhalten 15 US-Dollar pro 10.000 US-Dollar (bis zu 50.000 US-Dollar) auf Ihrem Amex High Yield Savings-Konto.

Schwab-Vertreter sind rund um die Uhr per Telefon und Live-Chat erreichbar.

Schwab Intelligent Portfolios bietet den besten Rundum-Service für den Preis. Obwohl die Ersteinzahlung zu Beginn höher ist als bei vielen anderen Plattformen, fallen keine Beratungsgebühren, keine Provisionen und keine Gebühren für die Kontoschließung an. Darüber hinaus erhalten Kunden rund um die Uhr Live-Support von in den USA ansässigen Fachleuten und der Schwab Robo-Advisor überwacht Ihr Portfolio aktiv und gleicht es bei Bedarf automatisch neu aus. Neben dem Telefonsupport bietet die Plattform auch Chat-Support mit Account-Spezialisten.

TD bietet rund um die Uhr Telefonsupport und Chat-Support über Facebook Messenger und Twitter Direct Message.

Das automatisierte Anlagekonto von TD Wealth erstellt ein einzigartiges Portfolio aus ETFs und Investmentfonds basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft. Der Nachteil: Für dieses Konto ist eine Mindesteinzahlung von 5.000 $ erforderlich. Das mag für einige Anleger eine Herausforderung sein, aber wenn Sie über die nötigen Mittel verfügen, profitieren Sie von den niedrigen Anlagegebühren von TD und der laufenden Portfolioüberwachung und -anpassung. Darüber hinaus können Sie für eine begrenzte Zeit 100 US-Dollar verdienen, wenn Sie ein automatisiertes TD-Investitionskonto eröffnen. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

UBS-Vertreter sind Montag bis Freitag von 8:30 Uhr EST bis 19:30 Uhr EST erreichbar.

Mit 10.000 US-Dollar hat UBS Advice Advantage das höchste Mindestguthaben auf unserer Liste. Neue Anleger sollten also aufpassen: Dieses Konto ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie, wenn Sie noch nicht bereit sind, Tausende von US-Dollar zu investieren. Zudem zahlen Sie bei UBS eine Beratungsgebühr, die Sie im Hinterkopf behalten sollten. Die gute Nachricht: Diese Plattform bietet automatisierten Ausgleich, Steuerverlusteinziehung und laufende Aufsicht durch erfahrene Finanzexperten.

Robo-Advisor sind Plattformen, die automatisierte Anlage- und Vermögensverwaltungsdienste auf Basis mathematischer Algorithmen anbieten. Kunden geben erste Informationen zu ihren finanziellen Zielen, ihrer Risikobereitschaft und ihrem persönlichen Hintergrund und der Robo-Advisor identifiziert geeignete Vermögenswerte und erstellt ein Portfolio. Viele Robo-Berater gleichen Portfolios auch automatisch neu aus und ermöglichen die Einziehung von Steuerverlusten.

Laut einem Bericht von Deloitte kamen diese Online-Portfolioverwaltungsdienste erstmals im Jahr 2010 auf den Markt und im Laufe der Jahre ist der Bereich auf mehr als 100 Robo-Advisor-Plattformen in 15 Ländern angewachsen.

Die Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos ist einfach. Dabei handelt es sich in der Regel um das Ausfüllen eines Online-Fragebogens, in dem Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz machen müssen. Danach füllen Sie das Konto auf, um loszulegen.

Wie bei jeder Art von Investition gibt es Risiken und es ist möglich, durch das Auf und Ab des Marktes Geld zu verlieren.

Um unsere Top-Auswahl der besten Robo-Advisors zu ermitteln, hat Fortune RecommendsTM 20 verschiedene Robo-Advisor-Plattformen verglichen. Wir haben jedes Konto anhand von sieben Kategorien eingestuft: Provisionsgebühren, Kontominimum, jährliche Beratungsgebühren, Kundenservice, Verfügbarkeit menschlicher Berater, Anmeldebonus und Gebühren für die Kontoauflösung (ACAT).

Alle Konten auf unserer Liste stehen jedem in den USA zur Verfügung, sodass Sie sich für jedes Angebot anmelden können, egal wo Sie sich befinden.

Die von uns analysierten Kernkategorien sind:

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